2024. aastal saavutas Inbank tugeva kasvu kogutulus ja puhaskasumis, samal ajal viis ettevõte edukalt lõpule märgilise tähtsusega sünteetilise väärtpaberistamise tehingu Euroopa Investeerimispanga grupiga (EIP). 

• 2024. aastal ulatus Inbanki kogutulu 75,5 miljoni euroni, kasvades aastatagusega võrreldes 26%. Seda kasvu toetasid kasvavad marginaalid ja portfellimahtude suurenemine nii Balti riikides kui ka Kesk- ja Ida-Euroopa regioonis.  
• Inbanki puhaskasum kasvas 2024. aastal aastatagusega võrreldes 20% ja ulatus 12,2 miljoni euroni ning omakapitali tootlus oli 2024. aastal 9%. Neid tulemusi mõjutasid erakorralised sündmused, sh 2,46 miljoni euro suurune kulu Inbanki krediitkaartide tooteliini sulgemisest, 1,34 miljoni euro suurune kulu kasvu nõustamise ja kapitali kaasamisega seotud tasusid, kui ka 0,66 miljonit eurot erakorralist kasumit finantstehnoloogia idufirma Paywerki osaluse müügist. Kui kõik need erakorralised sündmused kõrvale jätta, kasvas samal ajal ettevõtte normaliseeritud puhaskasum aasta varasemaga võrreldes 51% ulatudes 15,4 miljoni euroni ja normaliseeritud ROE oleks olnud 11,3%. 
• Laenude ja renditeenuste portfell ulatus 1,15 miljardi euroni ja kasvas aastatagusega võrreldes 11%. Hoiuseportfell kasvas aastaga 8% ja ulatus aasta lõpu seisuga 1,17 miljardi euroni. 2024. aasta lõpus jõudis Inbanki varade maht 1,44 miljardi euroni, kasvades aastaga 9%.
• 2024. aastal saavutas Inbank rekordilise müügimahu 715 miljonit eurot ning ettevõtte müügi kogumaht (GMV) kasvas 4%. 
• 2024. aastal tõusis autode finantseerimise portfell Inbanki suurimaks tootesegmendiks, kasvades 43% võrra 350 miljoni euroni. Kaupmeeste finantseerimislahendused on 255 miljoni euroga jätkuvalt Inbanki suurim müügimootor. „Maksa hiljem“ lahendused on kujunemas Baltikumi veebikaupmeeste ja makseteenuse pakkujate seas laialdaselt kasutatavaks tooteks – selle tulemusel pea kolmekordistus eelmisel aastal müügimaht „maksa hiljem“ segmendis, ulatudes 45 miljoni euroni. 
• Inbankil õnnestus 2024. aastal kasvatada portfelli sisemist intressimäära (EIR) 10,80%-lt 2023. aastal 11,28%-ni 2024. aastal. Aasta jooksul vähenes Inbanki finantseerimiskulu veidi, jõudes 4,40%-ni võrreldes eelmise aasta 4,46%-ga. Samal ajal netotulu marginaal paranes 5,37%-ni, mis on 23 baaspunkti võrra kõrgem võrdluses 2023. aastaga.
• Hoolimata kiirest inflatsioonist ja meie klientide suurenenud intressikoormusest viimasel paaril aastal, on Inbanki krediidikvaliteet püsinud tugeva ja stabiilsena. Laenukahjumid keskmise krediidiportfelli kohta jäid 1,65% tasemele, mis on peamiselt seotud muudatustega ettevõtte provisjoneerimismetoodikas. 
• 2024. aasta lõpus oli Inbankil 872 000 aktiivset kliendilepingut ja üle 6000 kaupmehest koostööpartneri. 

4. kvartali tulemused

• 2024. aasta neljandas kvartalis saavutas Inbank rekordilise kvartali kogutulu 20,7 miljonit eurot, mis oli 28% võrra suurem kui eelmise aasta samal perioodil. 
• Neljanda kvartali puhaskasum langes 1,4 miljoni euroni, mis on 50% väiksem kui eelmisel aastal. Tulemusi mõjutasid erakorralised kulud, mis on seotud Inbanki krediitkaardiäri sulgemisega ning varasemate kasvu ja kapitali suurendamisega seotud nõustamistasude mahakandmisega. Kvartaalne omakapitali tootlus oli 3,7%. Kui neid ühekordseid kulusid mitte arvestada, oleks Inbanki kvartalikasum 4,4 miljonit eurot ehk 59% enam kui aasta tagasi. Kvartaalne normaliseeritud omakapitali tootlus oli 11,9%.
• Neljanda kvartali müügimaht oli kokku 191 miljonit eurot, mis on aastatagusega võrreldes 14% rohkem. Peamiselt vedas kvartaalset müügimahu kasvu autode finantseerimine, mille müügimaht ulatus 58,1 miljoni euroni kasvades 46% võrreldes eelmise aastaga. Ka renditeenused eesotsas sõidukite täisteenusrendiga laienesid jõudsalt: maht suurenes 36% ja kvartali müügimaht oli 21,1 miljonit eurot. Kaupmeeste finantseerimislahendused jäid siiski Inbanki suurimaks segmendiks, mille müügimaht oli 64,2 miljonit eurot ehk 10% vähem kui eelmisel aastal. 
• Tänu järjepidevale ümberhinnastamisele tõusis Inbanki laenuportfelli sisemine intressimäär (EIR) 11,63%-ni, võrreldes aastatagusega 10,83%-ga. Kuna intressimäärad kogu aasta jooksul langesid, vähenesid Inbanki neljanda kvartali finantseerimiskulud 4,28%-le, võrreldes aastataguse 4,58%-ga. Aasta jooksul paranesid ettevõtte marginaalid 70 baaspunkti võrra, netotulu intressimarginaal tõusis 5,77%-ni ja netotulu marginaal, mis sisaldab renditegevust, ulatus 5,63%-ni. 
• Neljandas kvartalis jäid Inbanki laenukahjumid 2,01% tasemele krediidiportfellist, peegeldades peamiselt meie provisjoneerimismudelite jätkuvat täiustamist kolmandas ja neljandas kvartalis. Vaatamata nendele muudatustele on krediidiportfelli kvaliteet stabiilne ja varasema perioodiga võrreldes pole makseviivitustes olulisi muutusi märgata. 

Tulemusi kommenteerib Inbanki juhatuse esimees Priit Põldoja:

„Inbank lõpetas 2024. aasta rekordilise tulu ja müügitulemusega. Neljandas kvartalis ulatus meie müügi kogumaht rekordilise (GMV) 191 miljoni euroni, mis on 14% rohkem kui aasta varem. Samuti saavutasime rekordilise kvartali kogutulu 20,7 miljonit eurot, mis on 28% võrra suurem kui eelmise aasta samal perioodil. 

2024. aastal teenis ettevõte 12,2 miljonit eurot puhaskasumit, mis on 20% rohkem kui aasta varem. Need tulemused sisaldavad mitmeid ühekordseid sündmuseid, mis mõjutasid oluliselt meie aastakasumit. Aasta jooksul keskendusime marginaalide parandamisele ning oma tooteportfelli lihtsustamisele, väljudes krediitkaartide valdkonnast. Kui ühekordsed sündmused kõrvale jätta, oli Inbanki kasum 15,4 miljonit eurot, mis on 51% võrra rohkem kui eelmisel aastal. 

Novembris allkirjastas Inbank sünteetilise väärtpaberistamise tehingu Euroopa Investeerimispanga grupiga (EIP). Leping oli tagatud 147 miljoni euro väärtuses eraisikute päikesepaneelide laenudega Poolas. Esimene omataoline tehing Poola turul vabastas Inbankile tehingu tegemise hetkel 11 miljoni euro väärtuses esimese taseme põhiomavahendeid (CET1). Koos augustis toimunud raha kaasamisega on Inbank oluliselt tugevdanud kapitalibaasi, mis võimaldab toetada edasist kasvu.

2024. aastal tehtud töö tulemusena on Inbanki äritegevus selgemalt fokuseeritud, kogu organisatsioon töötab veelgi eesmärgipärasemalt ning kapitalibaas on tugevam 2025. aastale vastu minnes. Prognoosides soodsamat intressikeskkonda ja tarbijate suurenevat kindlustunnet meie peamistel turgudel saame ka edaspidi pühenduda kasvule ja ootame järgnevatelt aastatelt finantstulemuste paranemist.“

Olulisemad finantsnäitajad 31.12.2024 seisuga ja 4. kvartalis

Varade maht: 1,44 miljardit eurot
Laenude ja renditeenuste portfell: 1,15 miljardit eurot
Hoiuseportfell: 1,17 miljardit eurot
Omakapital: 148 miljonit eurot
Puhaskasum: 1,4 miljonit eurot
Omakapitali tootlus: 3,7%

Konsolideeritud kasumiaruanne (tuhandetes eurodes)

Konsolideeritud finantsseisundi aruanne (tuhandetes eurodes)

Inbank on Euroopa Liidu pangalitsentsiga finantstehnoloogia ettevõte, mis ühendab kaupmehi, tarbijaid ja finantsasutusi järgmise põlvkonna embedded finance platvormil. Koostöös enam kui 6000 kaupmehega on Inbankil 872 000+ aktiivset lepingut ja hoiuseid kogutakse seitsmes Euroopa riigis. Inbanki võlakirjad on noteeritud Nasdaq Tallinna börsil. 

Lisainfo:
Styv Solovjov
AS Inbank
investorsuhete juht
5645 9738
styv.solovjov@inbank.ee

Manus

• Inbank_vahearuanne_2024_Q4